Envois de fonds transfrontaliers

Politique de Déclaration

Ce service couvre les opérations d'envoi et de réception de fonds entre les pays membres de la CEMAC. Conformément au Règlement n°02/18/CEMAC/UMAC/CM du 21 décembre 2018 portant réglementation des changes dans la CEMAC, les transferts transfrontaliers doivent être effectués en respectant les procédures de conformité AML/CFT. L'ARTF mandate l'usage obligatoire du LTEC (Logiciel de Télé-déclaration Électronique Certifié) pour le reporting structuré en temps réel.

1. Parcours de la Transaction

Identification du client (KYC) et vérification de la source de fonds.
Encaissement du montant à transférer + frais, génération d’une référence.
Transmission sécurisée au partenaire dans le pays de réception (région CEMAC).
Remise des fonds au bénéficiaire après vérification.
Déclaration immédiate via LTEC à l’ARTF et notification à la Banque Centrale.

2. Responsabilités & Juridictions

Acteur	Responsabilité	Base légale
Opérateur agréé	Vérification d’identité, traçabilité, déclaration via LTEC, archivage des flux.	Règlement n°02/18/CEMAC/UMAC/CM
Client	Fournir des justificatifs (pièce ID, justificatif d’origine des fonds).	Directive AML/CFT
ARTF	Contrôle du respect des plafonds, audit du LTEC, exigence de reporting quotidien.	Loi ARTF 2023-01

3. Exemple de Transaction

Montant envoyé : 500,000 XAF
Frais : 2,500 XAF
Total payé : 502,500 XAF
Montant reçu : 500,000 XAF

4. Données JSON T0 à transmettre

{
  "timestamp": "2025-04-09T00:00:00Z",
  "event_type": "transfert_transfrontalier",
  "transaction_id": "txn-uuid-000789",
  "client": {
    "full_name": "Jean-Pierre Moukoko",
    "dob": "1980-03-25",
    "national_id": "CG1122334455",
    "phone_number": "+242061122334"
  },
  "beneficiary": {
    "full_name": "Amina Diallo",
    "country": "Gabon",
    "phone_number": "+241077889900"
  },
  "transaction_details": {
    "amount_xaf": 500000,
    "fees_xaf": 2500,
    "total_paid_xaf": 502500,
    "currency": "XAF",
    "transaction_type": "cross_border_transfer"
  },
  "institution": {
    "name": "BanqueTransfert",
    "license_number": "COBAC-2025-BT003"
  },
  "signature": "base64-hmac-sha256"
}

5. Références Techniques

Normes : ISO 20022 pour les transferts, UTF-8 structuré LTEC JSON.
Sécurité : Signature HMAC-SHA256, OAuth2 + JWT pour API LTEC.
Canal : Transmission LTEC vers ARTF + export XML vers COBAC.
Supervision : Inspection réglementaire de la plateforme LTEC tous les trimestres.
Archivage : Minimum 10 ans (serveur local ou ARTF Cloud signé).

Alexis ABDALA