Politique de Déclaration
L’ouverture d’un compte bancaire doit respecter les obligations réglementaires de l’ARTF et de la COBAC. Toute institution financière est tenue d’utiliser un LTEC (Logiciel de Télé-déclaration Électronique Certifié) et de transmettre en temps réel les données d’onboarding via la plateforme Fintrax.
1. Parcours de la Transaction
- Vérification d’identité et KYC : collecte de pièce d’identité, adresse, numéro fiscal
- Capture biométrique et signature électronique certifiée
- Génération d’un RIB, création du profil client, activation du compte
- Transmission en T0 des données au régulateur via LTEC/Fintrax
2. Responsabilités & Juridictions
| Acteur | Responsabilité | Base légale |
|---|---|---|
| Banque | Vérifier l’identité, créer le compte, notifier ARTF via LTEC | Directive ARTF 2024-01 / Règlement COBAC |
| Client | Fournir des données authentiques, signer numériquement le contrat | Code monétaire CEMAC |
| ARTF | Superviser l’identification, autoriser la validation du compte | Loi ARTF 2012 modifiée en 2024 |
3. Exemple de Transaction
Montant initial déposé : 50,000 XAF
Frais d'ouverture : 1% = 500 XAF
Montant net au crédit : 49,500 XAF
4. Données JSON T0 à transmettre
{
"timestamp": "2025-04-10T00:00:00Z",
"event_type": "ouverture_compte",
"transaction_id": "txn-uuid-000001",
"client": {
"nom_complet": "Fatou N'Diaye",
"date_naissance": "1992-01-05",
"uid": "CG9933221100",
"numero_telephone": "+242061010010"
},
"compte": {
"rib": "CG28001111222233334444",
"bic": "CGAFRPPX",
"solde_initial": 50000,
"frais_ouverture": 500,
"solde_net": 49500
},
"etablissement": {
"nom": "Banque Commerciale du Congo",
"code_bqe": "CG-BCC001"
},
"signature": "base64-hmac-sha256"
}
5. Références Techniques
- Normes : JSON LTEC v2.1, ISO 20022, eIDAS pour signature
- Connexion : API REST HMAC vers Fintrax sous 60s
- eKYC : Données lisibles machine + validation ARTF en ligne
- Archivage : Profil client horodaté, stocké 10 ans minimum
- Supervision : Portail Fintrax avec statut de chaque onboarding